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O setor segurador espanhol já pode falar de um antes e de um depois: a AVOS Tech e o Grupo A.M.A. anteciparam-se ao mercado ao tornarem-se uma das primeiras companhias a emitir uma apólice de seguro a partir de um ambiente SaaS. O produto escolhido? Um seguro para animais de estimação, implementado em tempo recorde e com uma estratégia que coloca o cliente e a eficiência no centro.
O setor segurador atravessa uma transformação que não é conjuntural, mas estrutural. O desafio é duplo: manter a confiança dos clientes num negócio tradicionalmente estável e, ao mesmo tempo, responder à crescente procura por imediatismo, personalização e experiência digital. Este primeiro passo em SaaS, liderado pela A.M.A. e pela AVOS Tech — empresa responsável pelo desenvolvimento do core segurador multirramos e multiempresa líder de mercado, o SISnet 360 — é a prova de que o futuro do seguro já está a ser construído no nosso país, lançando as bases para um novo modelo que acabará por se impor no setor.
Emitir uma apólice já não pode ser o resultado de um longo processo de desenvolvimento tecnológico. Convertido num serviço (SaaS, Software como Serviço), o núcleo segurador mantém-se sempre atualizado, com o máximo nível de segurança e capacidade de adaptação, permitindo às companhias priorizar o desenho de produtos e o atendimento ao cliente.
Para a AVOS Tech, desenvolvedora da plataforma core líder SISnet 360, este lançamento com a A.M.A. constitui uma confirmação da sua visão de futuro.
“Este projeto é muito significativo porque representa uma colaboração com a A.M.A. para ser a primeira companhia a lançar uma apólice SaaS com o SISnet 360. É o reflexo de uma aposta partilhada na inovação e na agilidade no setor segurador”.
Gloria Macías-Lizaso
Diretora-Geral da AVOS Tech
Por sua vez, Ana Pastor, presidente do Grupo A.M.A., explica que “na A.M.A. trabalhamos para ser a mútua de referência dos profissionais de saúde. Neste percurso, entendemos que a inovação não é uma opção, mas uma responsabilidade para com os nossos segurados. Apostar num modelo SaaS significa dar um passo decisivo rumo a um futuro mais ágil, próximo e eficiente para responder ao que os nossos mutualistas necessitam”.
A rapidez com que esta apólice para animais de estimação foi implementada evidencia a mudança de paradigma. Onde antes eram necessários meses de configuração, testes e integração, agora os prazos diminuem drasticamente. Segundo Macías-Lizaso, “conseguimos reduzir para metade o tempo de configuração de produtos face a um modelo tradicional, o que permite às seguradoras responder ao mercado com a flexibilidade que os seus clientes exigem”.
O facto de o primeiro produto lançado em SaaS ser precisamente um seguro para animais de estimação não é por acaso. A A.M.A., mútua de referência para profissionais de saúde, viu neste âmbito uma oportunidade ideal para testar a agilidade do novo modelo.
Tal como destaca José Carlos Gómez, CIO da A.M.A., “escolhemos este produto porque nos permitia validar o potencial da plataforma num nicho com elevada procura e sensibilidade digital. O mercado de seguros para animais de estimação cresce ano após ano; fazê-lo a partir de um ambiente SaaS dá-nos a velocidade necessária para acompanhar essa evolução”.
O valor é, portanto, simbólico e prático. Simbólico porque demonstra que é possível inovar mesmo em produtos tradicionais. E prático porque abre a porta à aplicação deste modelo em apólices mais complexas.
A inovação no setor segurador não pode dissociar-se da segurança. A gestão de dados sensíveis obriga ao cumprimento de enquadramentos normativos cada vez mais exigentes na Europa. O suporte da AVOS Tech transforma a segurança num facilitador do negócio, criando uma arquitetura tecnológica integral.
“A transformação digital só é sustentável se for construída sobre a segurança. Num setor como o nosso, em que gerimos dados especialmente sensíveis, garantir a máxima proteção e conformidade normativa é tão importante como a própria eficiência tecnológica. Essa combinação é o que torna este projeto diferenciador”.
Para além de incorporar os controlos técnicos necessários ao cumprimento de regulamentos como o DORA e o RGPD, esta sinergia disponibiliza capacidades avançadas de monitorização contínua e resposta a incidentes. O resultado é uma infraestrutura que suporta, de forma intrínseca, tanto o rigor de compliance como a agilidade operacional, reforçada graças ao modelo de pagamento por utilização, que transforma custos fixos em variáveis e liberta as seguradoras de alocar recursos à manutenção ou a atualizações tecnológicas.
“O balanço é muito positivo. O produto cumpriu plenamente os objetivos previstos, tanto ao nível técnico como operacional”, afirma o CIO da A.M.A. O objetivo é estruturar uma arquitetura híbrida em que o sistema legacy seja reforçado e ampliado através da incorporação de APIs, automatização e IA.
O caso de sucesso entre ambas as empresas é apenas o reflexo de uma tendência global imparável. Embora historicamente o setor segurador tenha avançado com mais cautela do que a banca — em grande parte devido à extrema sensibilidade dos dados que gere —, a experiência internacional confirma que a mudança é inevitável.
“Quando olhas para outros países, 60–70% das seguradoras estão a adotar o modelo SaaS, pelo que Espanha terá de seguir o mesmo caminho”, acrescenta Macías-Lizaso. Consolida-se, assim, um novo padrão: agilidade no lançamento de produtos, eficiência operacional graças ao pagamento por utilização e segurança garantida por parceiros como a AVOS Tech. “Estamos convencidos de que a migração para SaaS é uma evolução irreversível e estratégica que nos permitirá acompanhar melhor os nossos segurados, antecipar necessidades e manter-nos na vanguarda do setor”, conclui a presidente do Grupo A.M.A.
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